Pendant des siècles, les systèmes financiers et les structures du lieu de travail ont été conçus en fonction d'une participation économique dominée par les hommes. L'indépendance financière des femmes est un phénomène relativement récent dans de nombreuses régions du monde, façonné par des obstacles historiques tels que la discrimination salariale, l'accès restreint au crédit et les attentes de la société en matière de soins. Le paysage politique et juridique a progressivement évolué - les femmes au Canada et aux États-Unis n'ont obtenu l'égalité des droits financiers qu'entre le milieu et la fin du 20e siècle - mais des défis systémiques persistent.
Les écarts de rémunération entre les hommes et les femmes, les interruptions de carrière et les disparités en matière d'accumulation de richesse ne sont pas accidentels; ils résultent de politiques, de normes sur le lieu de travail et d'attentes culturelles qui existent depuis longtemps. Même si l'indépendance financière se généralise, les femmes continuent de se heurter à des obstacles uniques qui affectent leurs revenus, leurs placements et la sécurité de leur retraite. Comprendre ces défis est la première étape pour les surmonter.
Pendant des siècles, les systèmes financiers ont été construits autour d'une participation de la main-d'œuvre dominée par les hommes, laissant les femmes naviguer dans des structures qui n'ont jamais été conçues en tenant compte de leurs réalités financières. Bien que les femmes au Canada et aux États-Unis n'aient obtenu l'égalité des droits financiers que vers le milieu ou la fin du 20e siècle, elles sont depuis devenues des acteurs économiques majeurs, dirigeant des entreprises, créant de la richesse et prenant des décisions financières clés pour leur famille.
Pourtant, malgré ces progrès, des défis systémiques persistent. De l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes aux interruptions de carrière, en passant par l'allongement de l'espérance de vie et les différences de confiance dans les placements, les femmes continuent de se heurter à des obstacles financiers qui ont un impact sur leur capacité à accumuler, gérer et transmettre leur patrimoine. Nombre de ces défis sont profondément ancrés dans les normes historiques du lieu de travail, les attentes culturelles et les structures financières obsolètes qui ne reflètent pas les réalités modernes.
Pour les conseillers financiers, il est essentiel de comprendre ces défis. Les femmes sont appelées à hériter de milliers de milliards de dollars au cours des prochaines décennies, ce qui en fera l'un des segments de clientèle les plus influents en matière de planification financière. Les conseillers qui adapteront leur approche en privilégiant l'éducation, la transparence et les conseils axés sur les relations seront les mieux placés pour servir et fidéliser les clientes dans cette nouvelle ère de la gestion de patrimoine.
Cet article explore cinq défis financiers uniques auxquels les femmes sont confrontées et fournit des informations pratiques aux conseillers financiers pour mieux comprendre, impliquer et soutenir leurs clientes.
Défi 1 : L’écart salarial entre les sexes #
L'un des défis financiers les plus persistants est l'inégalité salariale. Au Canada, les femmes gagnent environ 87 cents pour chaque dollar gagné par les hommes, un écart qui trouve son origine dans la suppression historique des salaires, la ségrégation professionnelle et la sous-évaluation des industries à prédominance féminine. Bien que des lois aient été adoptées pour promouvoir l'équité salariale, les préjugés systémiques et la progression plus lente des femmes dans leur carrière continuent d'accroître l'écart de revenu.
Défi 2 : Concilier carrière et responsabilités familiales #
La main-d'œuvre moderne reste structurée autour d'hypothèses dépassées selon lesquelles la prise en charge des personnes dépendantes est avant tout une responsabilité féminine. En moyenne, les femmes au Canada consacrent 50 % de temps en plus aux tâches ménagères non rémunérées que les hommes. Le congé de maternité, bien qu'il s'agisse d'un droit essentiel, entraîne souvent un ralentissement de l'avancement professionnel, une stagnation des salaires et une réduction de l'épargne-retraite. De nombreuses femmes ont du mal à concilier leur développement professionnel et la prise en charge de personnes dépendantes, ce qui fait de la flexibilité du lieu de travail une solution cruciale mais sous-développée.
Défi 3: Planifier pour la longévité #
Les femmes vivent plus longtemps que les hommes, mais les cadres de planification financière ont toujours été conçus en fonction d'une espérance de vie plus courte et de structures familiales traditionnelles. Comme de plus en plus de femmes gèrent seules leurs finances à un âge avancé, il est de plus en plus nécessaire de planifier de manière proactive la retraite et la succession. Le défi ne consiste pas seulement à épargner suffisamment, mais aussi à assurer la sécurité financière à une époque où les retraites diminuent et où le coût des soins de longue durée augmente.
Défi 4 : Confiance dans les placements et tolérance au risque #
Pendant des décennies, les marchés d'investissement ont été adaptés à un processus décisionnel dominé par les hommes, les produits et conseils financiers ayant historiquement négligé les priorités financières des femmes. Les femmes ont tendance à adopter une approche plus analytique et axée sur les valeurs en matière d'investissement, privilégiant les actifs qui correspondent à des considérations éthiques et sociales. Bien qu'elle soit souvent perçue comme une approche prudente, elle est en réalité stratégique : les femmes sont plus susceptibles de se fier aux données qu'à l'intuition. Le principal défi consiste à fermer l'écart de connaissances en matière de placement créé par des décennies d'exclusion de l'éducation financière.
Le comportement des femmes en matière de placement est également influencé par la manière dont les conseillers financiers communiquent avec elles. L'étude Merrill a révélé que les conseillères ont tendance à utiliser un langage plus positif, plus orienté vers les objectifs et plus collaboratif lorsqu'elles discutent de plans financiers, tandis que les conseillers ont davantage tendance à se concentrer sur les risques et les mesures de performance. Cette différence de style de communication a un impact sur le degré de confiance des clientes en matière de placements : les femmes sont 2,5 fois plus à l'aise pour prendre des risques de placement lorsqu'elles travaillent avec une conseillère qu'avec un conseiller.
Défi 5 : Différences générationnelles en matière de confiance financière #
Les changements générationnels en matière d'indépendance financière mettent en évidence la manière dont l'évolution de l'accès à l'éducation et les réformes politiques ont remodelé la confiance financière des femmes. Les femmes de la génération Y sont beaucoup plus impliquées dans leurs finances que les générations précédentes. —
70 % déclarent prendre les décisions financières, contre 40 % des femmes de la génération du baby-boom. Cette confiance accrue est corrélée à un niveau d'études plus élevé ; 91 % des femmes de la génération Y aisées sont titulaires d'un diplôme universitaire, contre 80 % de leurs homologues de la génération du baby-boom. Cependant, des préjugés persistants et des obstacles systémiques continuent de limiter l'égalité financière.
Ce que tout cela signifie pour les conseillers financiers #
Alors que la part des femmes dans la richesse mondiale continue d'augmenter, les conseillers doivent adapter leur approche pour mieux servir leurs clientes. Pour attirer et fidéliser les clientes, la planification financière doit être plus personnalisée, transparente et axée sur l'éducation que jamais.
Les femmes apprécient d'avoir une vision claire et complète de leurs finances, de nouvelles opportunités de placement adaptées à leurs objectifs et des stratégies d'épargne adaptées à leur situation particulière. Plus que jamais, les conseillers ont la possibilité de démystifier l'investissement, en passant d'un jargon complexe à la clarté et à l'autonomie.
Pour attirer et fidéliser la clientèle féminine, la planification financière doit être :
- Personnalisée : les femmes recherchent des stratégies financières qui correspondent à leurs valeurs, à leur sécurité à long terme et à leurs objectifs de vie, plutôt que des plans de placement uniformes.
- Transparente : La clarté et la confiance sont essentielles. Les clientes réagissent mieux aux conversations axées sur l'éducation qu'aux tactiques de vente agressives.
- Collaborative : Les femmes ont tendance à considérer la richesse comme un outil de stabilité, de soutien familial et de construction d'un héritage. Les discussions financières doivent donc être axées sur des résultats à long terme et ciblés.
Les professionnels de la finance qui s'attachent à établir des relations, à démystifier les placements et à créer une expérience de conseil adaptée aux femmes seront bien placés pour prospérer dans la prochaine ère de la gestion de patrimoine.
Pour en savoir plus sur la manière dont les conseillers financiers peuvent mieux soutenir et impliquer les clientes, lisez notre article complet : Le changement de richesse que les conseillers ne peuvent pas se permettre d'ignore
